2025 직장인 절세 핵심 전략! 급여통장 + 연금계좌(IRP) 연계로 세액공제 극대화하는 법

월급은 받고 있지만, 세금은 줄이고 싶다!
그렇다면 ‘급여통장’만 가지고는 부족합니다.
이제는 **연금계좌(IRP 또는 연금저축)**를 함께 운용해
연 16.5% ~ 13.2%의 세액공제 혜택을 챙겨야 하는 시대입니다.

 

지금부터는 각 은행별로 실제 제공하는 급여통장과 연금계좌 연계 혜택을
정확한 상품명과 조건으로 소개합니다.

 

 

 

 

1. 신한은행 – 쏠편한 직장인우대통장 + 신한은행 IRP

 

🧾 세액공제 혜택

 

• 가입대상: 근로자, 자영업자, 프리랜서 등 누구나 가입 가능
• 공제 한도:
  • 연금저축 단독 시: 400만 원 × 16.5% = 최대 66만 원 세액공제
  • IRP 포함 시: 700만 원 × 16.5% = 최대 115.5만 원 세액공제
• 공제율:
  • 총급여 5,500만 원 이하 → 16.5%
  • 초과 시 → 13.2%

 

🔗 연계 혜택 (급여통장 + IRP)

 

• 급여통장에서 IRP로 자동이체 등록 시 우대금리 제공
• 신한은행 IRP 상품 중 원금보장형/펀드 선택형 모두 가능
• 쏠(SOL) 앱에서 자동이체 금액 조정 및 포인트 적립 가능
• 마이신한포인트로 전환하거나, 이자 정산 주기 설정 가능

 

✅ 특징

: 통장 하나로 금리우대 + 수수료 면제 + IRP 납입 실적까지 커버됨

 

📌 신한은행 홈페이지 바로가기

 

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 2. KB국민은행 – 마이핏통장 + KB연금저축신탁/IRP

 

🧾 세액공제 혜택

 

• 연금저축 신탁/펀드/보험 모두 가능
• 공제 방식 동일: IRP 납입 기준 연 700만 원까지 세액공제
• IRP 내 자산은 펀드/채권/ELS 등 다양한 운용 가능
• 수익은 연금 수령 시 과세, 납입 시엔 공제

 

🔗 연계 혜택 (급여통장 + IRP)

 

• KB마이핏통장에서 IRP 자동이체 등록 시:
  • IRP 계좌 관리 수수료 면제
  • KB스타클럽 등급 상승 → 타 금융 혜택 강화
• 스타클럽 등급 혜택:
  • 예금·적금 금리 우대
  • 대출 금리 인하
  • 수수료 전면 면제

 

✅ 특징

: 국민은행 IRP는 투자 자산군 다양성이 강점이며,
급여 이체만으로 등급 상승 및 수수료 절약 가능

 

📌 KB국민은행 상품 보기

 

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3. 카카오뱅크 – 입출금통장 + 타행 연금저축펀드 연계

 

🧾 세액공제 혜택 (타행 IRP 기준)

 

• 연간 700만 원 납입 시 최대 115.5만 원 세액공제
• 대부분의 온라인 전용 연금저축펀드 수수료 저렴
• 예: 미래에셋, 키움증권, NH투자증권 연금저축 연계

 

🔗 연계 혜택 (카카오뱅크에서 자동이체만 활용)

 

• 카카오뱅크에서는 자체 IRP/연금 상품은 없지만,
  타사 연금계좌에 자동이체 등록이 가능함
• 급여 입금 후 매월 자동이체 설정만 해도 연금자산 축적 가능
• 간편한 이체 + 수수료 0원 + 알림 기능으로 관리 효율 높음

 

✅ 특징

: 타행 연금과 조합하여 이체 채널로만 사용해도 편리함
(예: 연금저축펀드 + 카카오 통장 자동이체)

 

📌 카카오뱅크 입출금통장 안내

 

카카오뱅크 입출금통장 안내

 

 

4. 토스뱅크 – 토스뱅크 통장 + 타사 IRP 연동

 

🧾 세액공제 혜택 (타행 IRP 기준)

 

• IRP 연간 700만 원 납입 → 세액공제 최대 115.5만 원
• 실적이 없어도 납입 금액 기준으로 공제 적용됨
• 투자형 IRP도 모바일 가입 가능 (예: 미래에셋, 신한투자 등)

 

🔗 연계 혜택

 

• 토스뱅크 통장에서 IRP로 자동이체 설정 시:
  • 별도 수수료 없음
  • 토스 앱 미션으로 자동이체 리워드 캐시백 제공
  • 일정 기간 자동이체 유지 시 적금 금리 우대 적용 가능
  • 리포트 기능으로 납입 현황과 예상 세액공제 분석 가능

 

✅ 특징

: IRP는 타은행에서 개설하고, 납입은 토스로 자동화하는 방식 추천
(간편성 + 리워드 + 재무 관리 통합)

 

📌 토스뱅크 통장 보기

 

토스뱅크 통장 보기

 

 

📝 IRP + 급여통장 연계 요약 비교

 

은행	IRP 제공 여부	세액공제 혜택	급여통장 연계 혜택
신한은행	✅ 자체 IRP 있음	최대 115.5만 원	자동이체 시 금리 우대 + 포인트
KB국민은행	✅ 자체 IRP 있음	최대 115.5만 원	등급상승 + 수수료 면제
카카오뱅크	❌ (이체만 가능)	타행 IRP 기준 적용	자동이체 관리, 수수료 0원
토스뱅크	❌ (이체만 가능)	타행 IRP 기준 적용	리워드 캐시백 + 이체 리포트

 

 

 

💡 세액공제 TIP

 

✔️ IRP+연금저축 동시 활용 → 연 700만 원까지 공제 가능

✔️ 총급여 5,500만 원 이하 직장인 → 16.5% 공제율 적용

✔️ 공제율 × 납입액 = 절세효과 → 반드시 12월 이전 납입 완료

✔️ 급여통장 자동이체 설정 시 우대금리 + 포인트 + 미션리워드까지 챙기자

 

 

🔗 실사용자 추천 포인트

 

• 국민은행: 연금저축+IRP+적금 연계 최강 조합
• 신한은행: 포인트+수수료 면제+앱 내 관리 편리
• 카카오/토스: 간편 이체 채널로 최고 효율

 

🔗 참고 링크 요약

• 신한은행 쏠편한 IRP
• KB국민은행 마이핏 + 연금저축
• 카카오뱅크 통장
• 토스뱅크 통장

 

 

📌 마무리 요약

✔️ 급여통장은 ‘월급받는 입구’
✔️ 연금계좌는 ‘절세하는 출구’

이 둘을 자동이체로 연결하면 👉 세액공제 + 포인트 + 수수료 면제 + 금융 등급 우대까지 올인원 혜택을 누릴 수 있습니다.

 

 

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